ஒரு நிதி ஆலோசகராக, எனது வாடிக்கையாளர்களின் செலவு மற்றும் சேமிப்புப் பழக்கம் மற்றும் தேசியப் போக்குகள் ஆகியவற்றின் துடிப்பில் நான் ஒரு விரல் வைத்திருக்கிறேன். ஒரு தசாப்தத்திற்கு முன்னர் ஏற்பட்ட மந்தநிலையிலிருந்து, செலவினங்களை ஒழுங்குபடுத்துதல் மற்றும் கடனைச் செலுத்துதல் ஆகியவற்றிலிருந்து குறிப்பிடத்தக்க கார் கடன் கடனைப் பெறுவதற்கான மாற்றத்தை நான் கண்டேன் ( இது இப்போது $1.2T ஐ தாண்டியுள்ளது ) நாம் இப்போது பல ஆண்டுகளாக சாதகமான சந்தை சூழலில் இருந்து வந்தாலும், நுகர்வோர் நம்பிக்கை மற்றும் ஆரோக்கியமான வேலைச் சந்தை ஆகியவை தற்போது பொருளாதாரத்தின் நேர்மறையான அம்சங்களாக இருந்தாலும், செலவு மற்றும் சேமிப்பைக் கண்காணிப்பதன் மூலம் அடிப்படைகளுக்குத் திரும்புவது முக்கியம்.
ஏனெனில் அவ்வாறு செய்வது நிதிப் பாதுகாப்பு மற்றும் சுதந்திரத்திற்கான திறவுகோலாகும். ஒரு வாடிக்கையாளர் குறை கூறுவதை நான் கேள்விப்படாத ஒரு விஷயம், குறிப்பாக அவர்களின் பொற்காலங்களில் அதிக பணத்தைச் சேமிப்பது.
எனவே, புத்திசாலித்தனமான செலவு மற்றும் சேமிப்புத் திட்டத்தை எவ்வாறு தொடங்குவது? உங்களின் காலைப் பொழுதைக் கைவிடுவது பற்றிய ஆலோசனைகள் இணையத்திலும் நிதி ஆலோசகர்கள் மத்தியிலும் ஏராளமாக உள்ளன. ஆனால் வாடிக்கையாளர்களுடனான எனது ஆண்டு இறுதி மதிப்பாய்வுகளின் போது, பவர் பில், கார் கட்டணம் மற்றும் ஸ்ட்ரீமிங் மீடியா சந்தாக்கள் போன்றவற்றை அவர்களின் பட்ஜெட்டில் உள்ள பொருட்களைக் கருத்தில் கொள்ளுமாறு அவர்களிடம் கேட்டுக் கொள்கிறேன்.
நீங்கள் எவ்வளவு சீக்கிரம் தொடங்குகிறீர்களோ, அவ்வளவு சிறப்பாக இருக்கும் என்பதை கவனத்தில் கொள்ள வேண்டும். எடுத்துக்காட்டாக, உங்கள் 20களில் உங்கள் சேமிப்பை உருவாக்கத் தொடங்கினால், உங்கள் 30 அல்லது 40 களில் நீங்கள் தொடங்குவதை விட ஒவ்வொரு மாதமும் குறைவாக ஒதுக்குவது மட்டுமல்லாமல், கூட்டு வட்டியிலிருந்து பெரிய பலன்களையும் பெறுவீர்கள். ஒவ்வொரு ஆண்டும் நீங்கள் சம்பாதிக்கும் வட்டியானது எதிர்கால வட்டி வருவாயில் பங்களிக்கும் ஒரு நிதிக் கொள்கையாகும் காலப்போக்கில் அதிவேக வளர்ச்சிக்கு வழிவகுக்கும் .
உங்கள் செலவு மற்றும் சேமிப்புப் பழக்கங்களை மதிப்பிடுவதற்கும், நீங்கள் மாற்றங்களைச் செய்ய வேண்டிய இடத்தைத் தீர்மானிக்க உதவும் மூன்று குறிப்பிட்ட குறிப்புகள் இங்கே உள்ளன.
அதை அடிப்படையாக வைத்திருங்கள். குறைந்தபட்சம் இரண்டு மாதச் செலவுகளுக்குச் செலுத்த உங்கள் செக்கிங் அக்கவுண்ட்டில் பணம் இருப்பது போன்ற சில அடிப்படைகள் உள்ளன. மேலும், உங்கள் சோதனைக் கணக்கில் ஓவர் டிராஃப்ட் பாதுகாப்பு உள்ளதா என்பதை உறுதிப்படுத்திக் கொள்ளுங்கள், எனவே நீங்கள் தற்செயலாக கணக்கை மிகைப்படுத்தினால் தேவையற்ற கட்டணங்களைத் தவிர்க்கலாம். மேலும் சேமிப்பதற்கான கூடுதல் வழிகளைக் கண்டறிய நீங்கள் ஆர்வமாக இருந்தால், சேமிப்பிற்காக நீங்கள் ஒதுக்கிய தொகையை அதிகரிக்கும் முன் கிரெடிட் கார்டு கடனைச் செலுத்துங்கள்.
அவசர நிதியை உருவாக்கவும். நான் முன்பே சொன்னேன், மீண்டும் சொல்கிறேன்: வாழ்க்கை நடக்கும். பொருளாதாரம் வீழ்ச்சியடைந்து, எதிர்பாராதவிதமாக உங்கள் வேலையை இழப்பது முதல் விபத்துக்குப் பிறகு மருத்துவச் செலவுகள் வரை, மூன்று முதல் ஆறு மாத செலவினங்களுக்கு அவசர நிதி மெத்தை இருந்தால், வரும் புயல்களை நீங்கள் சிறப்பாகச் சமாளிக்க முடியும்.
உங்களுக்குத் தேவைப்பட்டால் உங்கள் அவசரகால நிதியை விரைவாக அணுகுவதை உறுதிசெய்வது சிறந்தது.
முன்னே பார். நீங்கள் முந்தைய இரண்டு பொருட்களைப் பெற்றவுடன், ஓய்வூதியத்திற்கான நீண்ட கால சேமிப்பில் உங்கள் கவனத்தை செலுத்தலாம். எனது வாடிக்கையாளர்கள் தங்கள் வரிக்குப் பிந்தைய வருமானத்தில் குறைந்தபட்சம் 10 சதவீதம் முதல் 15 சதவீதம் வரை சேமிக்க வேண்டும் என்று பரிந்துரைக்கிறேன். வரி ஒத்திவைக்கப்பட்ட கணக்குகள், வட்டி அல்லது கணக்கின் வளர்ச்சியின் மூலம் நீங்கள் சம்பாதிக்கும் பணத்திற்கு வரி செலுத்துவதற்கு பிற்காலம் வரை காத்திருக்க உங்களை அனுமதிக்கும் (மறைமுகமாக நீங்கள் ஓய்வு பெறும் வயதில் மற்றும் குறைந்த வரி அடைப்புக்களைக் கொண்டிருக்கும் போது), இந்த இலக்கை அடைய உதவுகிறது. 401(k) திட்டம் போன்ற உங்கள் வேலை வழங்குநர் வழங்கும் எந்த மேட்சிங்-ஃபண்ட் திட்டங்களையும் முழுமையாகப் பயன்படுத்த முயற்சிக்கவும்.
வாழ்க்கை நடப்பது மட்டுமல்ல, விலை உயர்ந்ததாகவும் இருக்கும். நீங்கள் இளமையாக இருக்கும்போது சேமிக்கத் தொடங்குவது மிகவும் எளிதானது, நீங்கள் எதற்காகச் சேமிக்கிறீர்கள் என்பது உங்களுக்குத் தெரியும். உங்கள் இலக்குகளைப் பற்றித் தெரிந்துகொள்ளுங்கள், நீங்கள் எவ்வளவு செலவுகளை ஈடுகட்ட வேண்டும் என்பதைக் கணக்கிடுங்கள் மற்றும் உங்களுக்கு முன்னால் இருக்கும் நேர அடிவானத்துடன் வேலை செய்யுங்கள். இன்று நீங்கள் செய்யும் திட்டமிடலுக்கு எதிர்காலம் உங்கள் இருவருக்கும் நன்றி தெரிவிக்கும்.
கிறிஸ்டன் ஃப்ரிக்ஸ்-ரோமன் அட்லாண்டாவில் உள்ள மோர்கன் ஸ்டான்லியின் செல்வ மேலாண்மை பிரிவில் நிதி ஆலோசகராக உள்ளார். இந்தக் கட்டுரையில் உள்ள தகவல்கள் முதலீடுகளை வாங்க அல்லது விற்பதற்கான கோரிக்கை அல்ல. வழங்கப்பட்ட எந்த தகவலும் இயற்கையில் பொதுவானது மற்றும் தனித்தனியாக வடிவமைக்கப்பட்ட முதலீட்டு ஆலோசனையை வழங்குவதை நோக்கமாகக் கொண்டிருக்கவில்லை. குறிப்பிடப்பட்ட உத்திகள் மற்றும்/அல்லது முதலீடுகள் அனைத்து முதலீட்டாளர்களுக்கும் ஏற்றதாக இருக்காது, ஏனெனில் ஒரு குறிப்பிட்ட முதலீடு அல்லது உத்தியின் சரியான தன்மை முதலீட்டாளரின் தனிப்பட்ட சூழ்நிலைகள் மற்றும் நோக்கங்களைப் பொறுத்தது. முதலீடு என்பது அபாயங்களை உள்ளடக்கியது மற்றும் நீங்கள் முதலீடு செய்யும் போது பணத்தை இழக்கும் சாத்தியம் எப்போதும் இருக்கும். இங்கு வெளிப்படுத்தப்பட்ட கருத்துக்கள் ஆசிரியரின் கருத்துகள் மற்றும் மோர்கன் ஸ்டான்லி வெல்த் மேனேஜ்மென்ட் அல்லது அதன் துணை நிறுவனங்களின் கருத்துக்களை பிரதிபலிக்க வேண்டிய அவசியமில்லை. இதில் உள்ள தகவல்கள் நம்பகமானதாகக் கருதப்படும் மூலங்களிலிருந்து பெறப்பட்டுள்ளன, ஆனால் அவற்றின் துல்லியம் அல்லது முழுமைக்கு நாங்கள் உத்தரவாதம் அளிக்கவில்லை. மோர்கன் ஸ்டான்லி மற்றும் அதன் நிதி ஆலோசகர்கள் வரி அல்லது சட்ட ஆலோசனைகளை வழங்குவதில்லை. முதலீடு செய்வதற்கு முன், முதலீட்டாளரின் சொந்த மாநிலம் 529 கல்லூரி சேமிப்புத் திட்டத்தில் முதலீடுகளுக்கு மட்டுமே வரி அல்லது பிற நன்மைகள் கிடைக்குமா என்பதை முதலீட்டாளர்கள் கருத்தில் கொள்ள வேண்டும். முதலீட்டாளர்கள் 529 திட்டத்தை வாங்குவதற்கு முன், முதலீட்டு விருப்பங்கள், ஆபத்து காரணிகள், கட்டணங்கள் மற்றும் செலவுகள் மற்றும் சாத்தியமான வரி விளைவுகள் பற்றிய கூடுதல் தகவல்களைக் கொண்ட நிரல் வெளிப்படுத்தல் அறிக்கையை கவனமாகப் படிக்க வேண்டும். 529 திட்ட ஸ்பான்சர் அல்லது உங்கள் நிதி ஆலோசகரிடம் இருந்து நிரல் வெளிப்படுத்தல் அறிக்கையின் நகலை நீங்கள் பெறலாம். Morgan Stanley Smith Barney, LLC, உறுப்பினர் SIPC. CRC 2235406 09/18 NMLS# 1279347
